披露说明

谁提供建议

法律主体：MARISON FINANCIAL GURU LIMITED
交易名称：Financial Guru / 溟森金融顾问
FSP number：FSP1012567
Licence 状态：Financial Advice Provider Full Licence
Licence 颁发机构：Financial Markets Authority

MARISON FINANCIAL GURU LIMITED 持有由 Financial Markets Authority 颁发的 Financial Advice Provider Full Licence。该 licence 为 Class 2 Financial Advice Provider licence。目前金融建议由 Yuan Gao（亦称 Anson Gao），FSP1012813 提供；FSPR 记录显示其自 2026 年 7 月 15 日起受 MARISON FINANCIAL GURU LIMITED engagement。

建议范围

我们提供与贷款和信贷相关的金融建议，包括住宅房贷、转贷、refix、top-up、投资房贷款、建筑和新房贷款、开发融资、过桥贷款、非银行贷款、商业物业贷款、资产融资、商业贷款和 consumer loan。

我们实际向你提供的建议范围，会根据你的需求、个人或企业情况、资格条件、资金方政策、产品可得性，以及双方确认的建议范围而定。个性化建议只会在适当的披露、scope、fact-find、客户授权和建议流程完成后提供。

我们可以受控接收开发贷、商业贷款、bridging、finance-company 和非银行贷款 enquiry，并进行分析及 draft preparation。个性化建议在对外 release 前必须完成规定的内部复核；任何 lender/provider submission 都取决于该宗案件已核验的 provider-specific access 或 accreditation。

除非在单独书面协议中明确说明，我们不提供税务、法律、会计、投资、保险或估值建议。如有需要，请寻求相关专业人士意见。

Lender 和 product provider

我们可能研究银行、非银行 lender 和 funding provider 的贷款方案。对某个 provider 进行研究或讨论，并不表示我们当前持有该 provider 的 submission access 或 accreditation。

我们不会覆盖市场上所有 lender 或 credit provider。任何 provider submission 前，我们都会为该 provider 及该宗案件核验当时有效的 access、authority 或 accreditation route。实际考虑的 provider 会取决于已核验的 access、产品可得性、资金方政策、你的目标和你提供的信息。我们会在确认建议范围时说明实际考虑的 provider 及重要限制。

费用、支出和佣金

如果你的贷款获得批准并完成 settlement，我们可能会由 lender 或 product provider 支付报酬。这可能包括 upfront commission，有些情况下也可能包括 ongoing commission。

在请你依据个性化建议采取行动前，我们会披露与所考虑 provider 有关的 remuneration，包括在规定情况下披露金额、估算、区间或计算方式，以及可能的 clawback 或相关 client-fee 后果。

在某些情况下，我们可能会向客户收取费用。例如，工作较复杂、紧急、非标准、涉及商业或开发融资、短期融资、非银行资金方、consumer credit，或需要投入较多工作而资金方报酬不适用或不足以覆盖相关工作时。

如果需要向客户收费，我们会在开始相关工作前，以书面方式说明费用金额或计算方式、付款时间和服务内容，并在你同意后才继续。

利益冲突

我们可能从 lender 或 product provider 获得佣金或其他付款。这可能形成潜在利益冲突，因为如果你选择某个 lender 或 product provider，我们可能会获得报酬。

为管理这些潜在利益冲突，我们会按照你的目标、情况和提供的信息进行建议流程；解释推荐方案为什么适合你；在需要时披露相关报酬；保留适当记录；并在提供金融建议时优先考虑客户利益。

我们的比较可能只覆盖具有已核验 access 或 accreditation route 的 provider。我们会披露该限制，也不会因为某一 provider 支付较高 commission 而将其置于适合客户的结果之上。

投诉流程

如果你对我们的金融建议服务有任何疑问、不满或投诉，请先通过 info@financialguru.co.nz 联系我们。我们会确认收到投诉，并力争在 5 个工作日 内回复。

如果投诉未能解决，或你对我们的处理结果不满意，你可以联系 Financial Services Complaints Limited (FSCL)。FSCL 是独立的外部争议解决机构，客户可免费使用。

FSCL 联系方式：电话 0800 347 257，邮箱 complaints@fscl.org.nz，邮寄地址 PO Box 5967, Wellington 6140，网站 www.fscl.org.nz。MARISON FINANCIAL GURU LIMITED 的 FSPR 记录显示 FSCL membership number 为 9687。

顾问义务

提供金融建议时，financial adviser 需要履行法律义务，包括优先考虑客户利益、以谨慎和专业能力行事、满足能力与知识要求，并遵守道德行为、客户关怀和服务标准。